Затягніть фінансові паски: банкам дозволили втричі урізати ліміти на перекази для частини ФОПів
З 14 листопада українські банки суттєво зменшують місячні ліміти на перекази без додаткових перевірок для підприємців — про це стало відомо з матеріалів [видання Finance.ua](https://news.finance.ua/ua/novi-limity-na-perekazyz-14-lystopada-komu-obmezhat-ruh-koshtiv) та [телеграм-каналу INSIDER UA](https://t.me/insiderUKR/136641).
З 14 листопада українські банки та платіжні сервіси зменшують місячні ліміти на перекази для фізичних осіб-підприємців (ФОП) першої, другої та третьої груп. Про це йдеться в оновлених правилах, які випливають із банківського меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг.
БЕЗ ТАБУ розповідає, що зміни стосуються не всіх підприємців однаково: банки обіцяють посилені перевірки насамперед для новостворених ФОПів і тих, хто довго не вів активної діяльності.
Якими будуть нові ліміти
Із 14 серпня для ФОПів уже діють проміжні обмеження, а з 14 листопада їх ще раз зменшать. Для підприємців першої групи місячний ліміт скоротять із 600 тисяч до 400 тисяч гривень.
Для ФОПів другої та третьої груп максимальний обсяг переказів зменшать із 3 мільйонів до 1 мільйона гривень на місяць.
За даними банків, ці обмеження не є автоматичною забороною на більші суми: якщо операція виходить за ліміт, клієнта можуть попросити надати документи, що підтверджують походження коштів або економічний зміст платежу.
Кого перевірятимуть уважніше
Посилений фінансовий моніторинг насамперед стосуватиметься тих, чия діяльність може виглядати ризиковою для банку. Йдеться про новостворені ФОПи, зареєстровані менш ніж пів року тому, а також про підприємців із тривалою перервою в роботі, які раптово почали проводити великі перекази.
Водночас ФОПи зі сталою фінансовою історією, прозорими операціями та регулярною сплатою податків можуть не відчути суттєвих змін. Для них банк не обов’язково встановлюватиме додаткові індивідуальні обмеження.
Як пояснював економіст Олег Гетман у коментарі 24 Каналу, нові правила спрямовані на боротьбу зі схемами, які використовують рахунки ФОПів для «проганяння» коштів і легалізації незаконних доходів.
Що це означає для бізнесу
Зниження лімітів не означає, що підприємці не зможуть працювати з більшими сумами. Але в разі перевищення встановленого порогу платіж може бути призупинений до завершення перевірки.
Для малого бізнесу це означає додаткову увагу до документів і платежів, особливо якщо обороти нерівномірні або не відповідають заявленому виду діяльності. Тому підприємцям варто заздалегідь перевірити власні ліміти в банківському застосунку та підготувати підтвердження для великих операцій.
Для пересічних громадян без статусу ФОП правила залишаються без змін: стандартні ліміти для клієнтів із високим ризиком становлять 50 тисяч гривень на місяць, для клієнтів із низьким та середнім ризиком – 100 тисяч гривень.
Раніше БЕЗ ТАБУ писав, що банки вже почали посилювати фінансовий моніторинг окремих клієнтів і поступово переходять до жорсткішого контролю переказів, аби ускладнити роботу тіньових схем. Матеріали на цю тему видання публікувало й раніше.
