Фінансовий зашморг тоншає: банки втричі урізають ліміти на перекази для ФОПів
Українські банки вирішили влаштувати бізнесу черговий краш-тест: із 14 листопада ліміти на безтурботні грошові перекази без стосу довідок та чеків відчутно зріжуть. Про нові правила фінансового моніторингу повідомляє видання «Радіо ТРЕК».
Українські банки, що приєдналися до меморандуму про прозорість платежів, з 1 вересня 2026 року почнуть враховувати перекази фізосіб на рахунки підприємців і компаній у межах місячних лімітів. Про це йдеться в оновлених правилах, які оприлюднили банки-учасники домовленості.
БЕЗ ТАБУ розповідає, що зміни стосуються насамперед переказів без підтверджених доходів і прив’язують частину операцій ФОПів та юросіб до вже чинних обмежень для фізичних осіб.
Що саме зміниться
Оновлений меморандум передбачає, що банк може зарахувати переказ підприємцю й переказ іншій фізособі до одного місячного ліміту. Тобто суми, які клієнт відправляє на рахунки ФОПів та компаній, у банку враховуватимуть разом із картковими переказами та платежами за IBAN.
Ліміт діятиме лише для вихідних переказів у межах України. Банк підсумовує операції з усіх рахунків клієнта в цій установі, але перекази між власними рахунками в тому самому банку до цієї суми не зараховують.
Для клієнтів без документально підтверджених доходів банки-учасники меморандуму зберегли дві межі: до 50 тисяч гривень на місяць для високоризикових клієнтів і до 100 тисяч гривень – для клієнтів середнього та низького ризику.
Кого це не зачепить
Меморандум передбачає винятки для клієнтів із підтвердженими джерелами доходів, а також для волонтерів, яких банк ідентифікував за вимогами Національного банку України. Якщо підтверджений дохід перевищує стандартну межу, перекази можуть здійснюватися в межах цього доходу.
Щоб підвищити ліміт, клієнт має звернутися до банку з документами. Серед них – електронні довідки ОК-5 та ОК-7, податкова декларація, зарплатні відомості. Якщо кошти надійшли від продажу майна або у спадщину, банк може вимагати підтвердження їхнього походження.
Окремо банки можуть самостійно визначати винятки для низькоризикових операцій. Наприклад, ПриватБанк не враховує до ліміту комунальні платежі та сплату податків, а для отримання коштів у нього діє окремий ліміт.
Що було раніше
Тимчасовий ліміт Національного банку України у 150 тисяч гривень на місяць для переказів фізосіб із картки на картку припинив діяти 1 квітня 2025 року. Відтоді саме банки-учасники меморандуму самі встановлюють правила фінансового моніторингу для своїх клієнтів.
Фактично йдеться про поступове звуження простору для переказів без підтвердження походження коштів. Для звичайних клієнтів із прозорими доходами правила менш відчутні, однак для бізнесу та операцій, які банк вважає ризиковими, контроль стає жорсткішим.
Раніше БЕЗ ТАБУ писав, що банки вже посилювали контроль за переказами без підтверджених доходів і запроваджували нові правила для клієнтів із підвищеним ризиком; детальніше про це.
