Гайки закручують, але не всім: як із 14 листопада зміняться банківські ліміти для ФОПів
Українські банки вирішили влаштувати ревізію переказів і з 14 листопада суттєво урізають ліміти для частини підприємців. Як з'ясувало видання «24 Канал», під приціл фінансового моніторингу потраплять не всі бізнеси, а пересічним українцям поки можна видихнути.
Українські банки посилюють правила фінансового моніторингу для частини клієнтів, а з 14 листопада для підприємців із підвищеним рівнем ризику знижують ліміти на перекази, пише «24 Канал».
БЕЗ ТАБУ розповідає, кого саме зачеплять нові обмеження, на які суми можна буде проводити операції та що банки вимагатимуть у разі перевищення ліміту.
Кого стосуються нові обмеження
Другий етап Меморандуму про прозорість ринку насамперед б’є по підприємцях, яких банки відносять до ризикових. Для таких клієнтів фінансові установи зменшують щомісячний поріг операцій і уважніше відстежують рух коштів.
- для ФОПів першої групи ліміт знизили з 600 тисяч до 400 тисяч гривень на місяць;
- для ФОПів другої та третьої груп – з 3 мільйонів до 1 мільйона гривень;
- для юросіб із ознаками «компаній-оболонок» – з 5 мільйонів до 2 мільйонів гривень.
Банки рахуватимуть усі транзакції в межах календарного місяця. Якщо клієнт перевищує встановлений поріг, рахунок не блокують автоматично, але для подальших операцій можуть вимагати документи, що підтверджують походження коштів.
Кого вважають ризиковими
Нові правила насамперед стосуються тих, хто лише нещодавно зареєстрував бізнес, має тривалі перерви в оборотах або демонструє нетипову активність із великими сумами. Також під пильніший контроль потрапляють компанії з ознаками фіктивності.
Для бізнесу з прозорою історією, регулярною сплатою податків і зрозумілими оборотами ризики менші, але перевірки все одно можливі, якщо операції виглядатимуть підозріло для системи фінмоніторингу.
Що буде зі звичайними переказами
Для побутових переказів між фізичними особами правила поки не змінюються. Базовий місячний ліміт для клієнтів із середнім або низьким рівнем ризику залишається на рівні 100 тисяч гривень, а для підозрілих рахунків – 50 тисяч гривень.
Водночас банки можуть звертати увагу не лише на великі суми, а й на дроблення платежів або часті дрібні надходження від різних людей. Якщо така активність здається нетиповою, клієнта можуть попросити надати пояснення.
У разі перевищення ліміту банк має право запросити платіжну інструкцію та документи, які підтверджують джерело коштів.
Серед документів можуть попросити довідку про доходи, податкову декларацію, договір купівлі-продажу, документи про спадщину або дарування, а також підтвердження благодійної чи волонтерської діяльності. Подати заявку на збільшення ліміту можна через застосунок, чат підтримки, за номером 3700 або у відділенні банку.
Для тих, хто отримує зарплату, підприємницький дохід, дивіденди чи кошти від продажу майна, банк окремо визначає перелік підтвердних документів. Це стандартна практика для посилення фінансового моніторингу, яка поступово стає нормою для українського банківського ринку.
На практиці нові правила означають, що для частини бізнесу операції стануть менш «автоматичними» і вимагатимуть більшої уваги до документів. Для звичайних клієнтів головним сигналом залишається те, що банки дедалі активніше відстежують нетипові грошові потоки.
Раніше БЕЗ ТАБУ писав, що українцям уже пояснювали, як працюють ліміти на перекази у ПриватБанку та які суми дозволено надсилати без додаткових перевірок. Також ми розповідали про умови для власників преміальних карток Visa, для яких безкоштовні привілеї залежать від щомісячних витрат.
