Карткові перекази під мікроскопом: як банки перевіряють платежі українців та кому загрожує блокування
Українські банки продовжують закручувати гайки у сфері фінансового моніторингу, прискіпливо вивчаючи операції клієнтів. За даними видання Finance.ua, під підвищену увагу регулятора та служб безпеки дедалі частіше потрапляють звичайні щоденні перекази з картки на картку.
З 14 листопада банки зменшують щомісячні ліміти на перекази, які проходять без додаткових перевірок, – про це йдеться в оновленому Меморандумі про прозорість ринку платіжних послуг, підписаному банками 14 травня 2026 року.
БЕЗ ТАБУ розповідає, кого саме торкнуться нові обмеження і як вони працюватимуть на практиці.
Кому зменшать ліміти
Нові правила стосуються не всіх, а лише окремих категорій клієнтів: новостворених фізичних осіб-підприємців, «сплячих» підприємців, які відновлюють діяльність, а також нових і неактивних юридичних осіб.
Для фізичних осіб-підприємців першої групи місячний ліміт знизять до 400 тисяч гривень замість нинішніх 600 тисяч.
Для фізичних осіб-підприємців другої та третьої груп ліміт становитиме до 1 мільйона гривень, тоді як зараз він дорівнює 3 мільйонам гривень.
Для юридичних осіб, які мають ознаки «компаній-оболонок», ліміт зменшать до 2 мільйонів гривень замість 5 мільйонів.
Скільки часу фізична особа-підприємець вважається «новою», кожен банк визначає самостійно за внутрішніми правилами. Зазвичай ідеться про період від 6 до 12 місяців.
Що це означає для клієнтів банків
Ліміт не забороняє здійснювати платежі понад встановлену межу, але банк не проведе їх автоматично. У такому разі операцію виконають лише за платіжною інструкцією клієнта і після документального підтвердження походження коштів.
Для звичайних людей нічого не змінюється. Без підтвердження доходів для фізичних осіб і далі діють ліміти 50 тисяч гривень на місяць у разі високого ризику та 100 тисяч гривень на місяць у разі низького або середнього ризику.
Що важливо знати про фінмоніторинг
Фінансовий моніторинг банків насамперед реагує не на сам факт переказу, а на нетипову поведінку клієнта: різке зростання оборотів, надходження від багатьох різних людей або операції без зрозумілого призначення.
У таких випадках банк може попросити підтвердження походження коштів – наприклад, довідку про доходи, податкову декларацію або договір купівлі-продажу. Якщо пояснень немає, рахунок можуть тимчасово обмежити до з'ясування обставин.
Банкіри радять заздалегідь оновлювати анкетні дані в мобільному застосунку, вказувати реальний рівень доходів і не погоджуватися на сумнівні схеми з «прогонкою» чужих грошей через власну картку.
Такі обмеження – частина ширшої тенденції до посилення фінансового контролю в банківському секторі. Для клієнтів це означає менше простору для «сірих» операцій і більше вимог до прозорості походження коштів.
Раніше БЕЗ ТАБУ писав про посилення фінансового моніторингу банками та те, як це впливає на звичайні карткові перекази.
