Фінансовий зашморг для новачків: з 14 листопада банкам уріжуть ліміти на перекази бізнесу
Українські банки закручують гайки малому бізнесу: з 14 листопада для новостворених підприємств та ФОПів суттєво зменшуються суми безтурботних переказів без перевірок, про що повідомляє видання PMG.ua.
З 14 листопада в Україні почнуть діяти нові ліміти на банківські перекази для окремих категорій бізнесу, повідомляє PMG.ua. Насамперед зміни зачеплять новостворені юрособи, а також частину ФОПів, яким доведеться підтверджувати походження коштів раніше, ніж це було досі.
БЕЗ ТАБУ розповідає, що йдеться про оновлення правил у межах Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг. Фактично банки посилюють фінансовий моніторинг, щоб відсікати схеми з «дропами» та сумнівними переказами.
Кого перевірятимуть першочергово
Під посилений контроль потрапляють підприємці, які щойно відкрили бізнес або відновили діяльність після закриття. Для банків «новий» клієнт може означати як людину, що працює менше пів року, так і підприємця з історією до року – це вже залежить від внутрішніх правил конкретної установи.
Згідно з новими підходами, автоматичні ліміти для таких клієнтів зменшують суттєво.
- ФОПи 1-ї групи – замість 600 тисяч гривень на місяць без підтвердження доходів буде 400 тисяч.
- ФОПи 2-ї та 3-ї груп – ліміт зменшать із 3 мільйонів до 1 мільйона гривень на місяць.
- Нові та неактивні юрособи – поріг скоротять із 5 мільйонів до 2 мільйонів гривень.
Для бізнесу, який давно працює, прозоро декларує доходи та може підтвердити походження коштів, автоматичні обмеження не застосовуватимуться. Тобто банки й надалі орієнтуватимуться не лише на цифри, а й на профіль клієнта та його фінансову історію.
Що буде після перевищення ліміту
Перевищення встановленого порогу не означає автоматичного блокування рахунку. У такому разі банк може попросити документи, що підтверджують доходи: податкові декларації, контракти, накладні або інші папери, які пояснюють походження коштів і економічний зміст операцій.
Якщо документів достатньо, операцію, як правило, проводять, а для окремого клієнта можуть погодити індивідуальний ліміт.
Що зміниться для звичайних клієнтів
Для фізичних осіб, які користуються звичайними картками, правила не переглядають. Ліміт переказів з картки на картку залишається на рівні 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів із високим рівнем ризику – 50 тисяч гривень.
Перекази між власними рахунками в межах одного банку, як і раніше, не лімітуються. Тож зміни найбільше відчують саме ті, хто працює через нові бізнес-рахунки або не може одразу підтвердити джерело коштів.
Рішення про посилення контролю вписується в ширшу тенденцію, коли банки дедалі уважніше перевіряють походження коштів і рух грошей на рахунках. Для малого бізнесу це означає більше бюрократії, але для фінансової системи – спробу зменшити зловживання з тіньовими схемами.
Раніше БЕЗ ТАБУ писав, що ПриватБанк змінив умови користування кредитними картками для частини клієнтів.
