Банківські картки під пильним оком: що чекає на перекази та гаманці українців
Банки та регулятори продовжують закручувати гайки у боротьбі з тіньовими фінансовими потоками, посилюючи щоденний контроль за транзакціями громадян. Як повідомляє видання «Ненька Інфо», пересічним клієнтам варто готуватися до зайвих запитань навіть через побутові перекази.
Державна програма пільгової іпотеки «єОселя» виявляється дорожчою для старту, ніж може здатися лише за розміром першого внеску: до нього додаються банківські комісії, оцінка житла, нотаріальні витрати та страхування, а в окремих випадках загальна сума додаткових платежів наближається до 100 тисяч гривень.
БЕЗ ТАБУ розповідає, скільки саме потрібно мати грошей на старті та чому покупці часто недооцінюють реальну вартість оформлення іпотеки.
Де найдорожче оформити іпотеку
За підрахунками аналітиків платформи ЛУН, підготовленими спільно з Національним банком України, найбільші суми для початкового внеску доведеться накопичувати мешканцям західних регіонів і столиці.
Найвищий середній перший внесок за найдешевшу квартиру на первинному ринку зафіксували у Львові – 904 тисячі гривень. Далі йдуть Київ із показником 750 тисяч гривень, Ужгород – 697 тисяч, Вінниця – 660 тисяч і Рівне – 545 тисяч гривень.
У Чернівцях середній внесок становить 489 тисяч гривень, у Тернополі – 476 тисяч, в Одесі – 449 тисяч, у Дніпрі – 399 тисяч, в Івано-Франківську – 395 тисяч гривень.
Найнижчі показники аналітики зафіксували у Запоріжжі – 174 тисячі гривень, Миколаєві – 185 тисяч, Харкові – 230 тисяч та Сумах – 234 тисячі гривень. Різниця між найдорожчим і найдоступнішим містом перевищує п’ять разів.
За що доведеться доплачувати
Перший внесок – лише частина витрат під час купівлі житла за державною програмою. Наприклад, якщо квартира коштує 2,5 мільйона гривень, то за початкового внеску 20% покупець має внести 500 тисяч гривень, а решту 2 мільйони покриває іпотечний кредит.
До цієї суми додаються супутні платежі: банківські комісії, оцінка нерухомості, нотаріальні послуги та страхування. Якщо людина купує житло вперше і відповідає вимогам законодавства, її можуть звільнити від сплати пенсійного збору.
Страхування нерухомості потрібно оплачувати щороку протягом усього строку кредитування. Реальні тарифи, зокрема на страхування воєнних ризиків, залежать від банку та страхової компанії.
Для квартири вартістю 2,5 мільйона гривень мінімальні додаткові витрати за наведеним прикладом становитимуть від 41 250 до 46 250 гривень, а якщо потрібно сплачувати пенсійний збір і держмито, стартова сума може зрости до 591 250–596 250 гривень.
Отже, для участі в програмі покупцеві варто мати фінансовий резерв, який перевищує суму першого внеску. Остаточна вартість оформлення залежить від умов конкретного банку, типу житла та деталей угоди.
Що передбачає програма
Офіційна «єОселя» пропонує пільгові іпотечні ставки 3% або 7% річних протягом перших десяти років. Після цього, з одинадцятого року, ставки становлять 6% або 10% відповідно.
Максимальний строк кредитування – 20 років. Мінімальний перший внесок для більшості учасників становить 20%, а для молоді до 25 років – 10%.
Водночас додаткові витрати під час оформлення іпотеки не включають майбутні щомісячні платежі за кредитом та відсотки, які позичальник сплачуватиме протягом усього строку кредитування.
Фактично це означає, що реальна сума, з якою треба заходити в програму, може бути помітно вищою за початково озвучений внесок. Саме на цьому етапі багато потенційних покупців і натрапляють на головний бар’єр – не вартість квартири, а сукупність усіх супровідних платежів.
Раніше БЕЗ ТАБУ писав про підготовку масштабного оновлення програми «єОселя». Зокрема, у Верховній Раді обговорювали спрощення процедур кредитування, уніфікацію документів та скорочення строків погодження іпотеки. Також видання повідомляло про пільгову іпотеку для ветеранів війни, яка передбачає знижену процентну ставку та ширші можливості придбання житла.
