Українські банки закручують гайки малому бізнесу: з 14 листопада для новостворених підприємств та ФОПів суттєво зменшуються суми безтурботних переказів без перевірок, про що повідомляє видання PMG.ua.
З 14 листопада в Україні почнуть діяти нові ліміти на банківські перекази для окремих категорій бізнесу, повідомляє PMG.ua. Насамперед зміни зачеплять новостворені юрособи, а також частину ФОПів, яким доведеться підтверджувати походження коштів раніше, ніж це було досі.
БЕЗ ТАБУ розповідає, що йдеться про оновлення правил у межах Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг. Фактично банки посилюють фінансовий моніторинг, щоб відсікати схеми з «дропами» та сумнівними переказами.
Під посилений контроль потрапляють підприємці, які щойно відкрили бізнес або відновили діяльність після закриття. Для банків «новий» клієнт може означати як людину, що працює менше пів року, так і підприємця з історією до року – це вже залежить від внутрішніх правил конкретної установи.
Згідно з новими підходами, автоматичні ліміти для таких клієнтів зменшують суттєво.
Для бізнесу, який давно працює, прозоро декларує доходи та може підтвердити походження коштів, автоматичні обмеження не застосовуватимуться. Тобто банки й надалі орієнтуватимуться не лише на цифри, а й на профіль клієнта та його фінансову історію.
Перевищення встановленого порогу не означає автоматичного блокування рахунку. У такому разі банк може попросити документи, що підтверджують доходи: податкові декларації, контракти, накладні або інші папери, які пояснюють походження коштів і економічний зміст операцій.
Якщо документів достатньо, операцію, як правило, проводять, а для окремого клієнта можуть погодити індивідуальний ліміт.
Для фізичних осіб, які користуються звичайними картками, правила не переглядають. Ліміт переказів з картки на картку залишається на рівні 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів із високим рівнем ризику – 50 тисяч гривень.
Перекази між власними рахунками в межах одного банку, як і раніше, не лімітуються. Тож зміни найбільше відчують саме ті, хто працює через нові бізнес-рахунки або не може одразу підтвердити джерело коштів.
Рішення про посилення контролю вписується в ширшу тенденцію, коли банки дедалі уважніше перевіряють походження коштів і рух грошей на рахунках. Для малого бізнесу це означає більше бюрократії, але для фінансової системи – спробу зменшити зловживання з тіньовими схемами.
Раніше БЕЗ ТАБУ писав, що ПриватБанк змінив умови користування кредитними картками для частини клієнтів.