Українські банки дедалі прискіпливіше стежать за операціями з готівкою: вимагати підтвердження доходів можуть не лише за сотні тисяч, а й просто через раптову зміну фінансових звичок, про що повідомляє видання «Експерт».
Українські банки можуть звертати увагу на підозрілі або нетипові операції з готівкою, а в окремих випадках вимагати підтвердження походження коштів, зокрема довідку про доходи чи податкову декларацію, повідомляє «Експерт».
Йдеться не лише про великі суми, а й про поведінку клієнта: якщо людина раптово починає регулярно знімати значні суми або переводити кошти в готівку, банк може зацікавитися джерелом грошей і попросити пояснення.
Фінансові установи відстежують регулярне зняття великих сум, незвичні перекази та операції, які не відповідають фінансовому профілю клієнта. Наприклад, якщо людина раніше майже не користувалася готівкою, а потім почала часто знімати великі суми, це може стати підставою для додаткової перевірки.
Окремо банки можуть реагувати, коли клієнт знімає понад половину коштів, що надходять на рахунок. У такому разі фінустанова оцінює, чи відповідає це заявленим доходам і звичній фінансовій активності людини.
Національний банк України встановив загальний добовий ліміт на зняття готівки в банкоматах – 100 тисяч гривень. Водночас самі банки можуть обмежувати суму однієї операції: зазвичай це від 10 до 40 тисяч гривень.
Втім, навіть якщо операція вписується в ліміти, це не гарантує від перевірки. Якщо банк помітить незвичну активність, він може запросити додаткові документи та пояснення щодо походження коштів.
Законодавство передбачає поріг у 400 тисяч гривень для окремих операцій, які підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу. Але сама сума ще не означає автоматичну перевірку – операція має відповідати визначеним законом ознакам ризику.
Під посилений контроль можуть потрапляти перекази за кордон, операції з компаніями або особами, пов'язаними з державами-агресорами чи офшорними юрисдикціями, а також фінансова активність політично значущих осіб. У таких випадках банк має право вимагати підтвердження законності коштів.
Для цього можуть знадобитися довідка про доходи, податкова декларація, банківська виписка, договір купівлі-продажу, договір дарування або документи про отримання спадщини. Юристи радять зберігати чеки й інші фінансові документи, особливо якщо йдеться про великі або нерегулярні надходження.
Велика кількість переказів або зняття готівки не означає автоматичного блокування рахунку. Зазвичай банк спершу оцінює обставини операцій і лише потім звертається по додаткові пояснення.
БЕЗ ТАБУ вже писав про те, що банки дедалі частіше використовують фінансовий моніторинг для перевірки нетипових операцій клієнтів, зокрема коли йдеться про великі перекази, поповнення рахунків чи часте зняття готівки.
Раніше БЕЗ ТАБУ писав, що банки можуть запитувати документи про походження коштів не лише при великих транзакціях, а й у разі різкої зміни фінансової поведінки клієнта.