Національний банк України продовжує закручувати гайки у сфері карткових розрахунків, запроваджуючи нові механізми моніторингу підозрілих транзакцій, про що повідомляє видання UkrMedia.
Національний банк України посилив підхід до фінансового моніторингу карткових операцій і разом із банками впроваджує нові алгоритми відстеження підозрілих переказів, пише UkrMedia.
БЕЗ ТАБУ розповідає, кого це може зачепити насамперед і в яких випадках банк справді може зупинити операції або заблокувати рахунок до з’ясування обставин.
У фокусі фінансового моніторингу – клієнти, які раптово починають проводити значні суми без зрозумілого джерела доходів. Також банки звертатимуть увагу на дроблені платежі, регулярні надходження від багатьох різних відправників і нетипову зміну звичної фінансової поведінки.
Йдеться не про тотальний контроль за кожним переказом, а про виявлення операцій, які виглядають підозріло в межах стандартних банківських ризик-моделей. Якщо транзакції не відповідають задекларованим доходам або способу життя клієнта, банк має право запросити пояснення й документи.
Фінансисти радять зберігати підтвердні документи на випадок перевірки: довідки про зарплату, договори купівлі-продажу майна, документи про спадщину або інші джерела коштів. Для підприємців окремо наголошують: розрахунки за бізнес-операції краще проводити через рахунок ФОП, а не через особисту картку.
«Якщо банк бачить нетипову активність, він не зобов’язаний одразу блокувати рахунок назавжди. Але до моменту пояснень операції можуть призупинити», – йдеться в матеріалі, який описує нові підходи до моніторингу.
Водночас пересічним громадянам, які просто оплачують комунальні послуги, купують товари або переказують гроші рідним, радикальні зміни не загрожують. Ризик виникає насамперед там, де є ознаки системного руху коштів без підтвердженого походження.
Банк може попросити пояснити походження коштів, а в разі відсутності документів – тимчасово обмежити доступ до рахунку до завершення перевірки.
Бек: посилення фінансового моніторингу в Україні не є новим явищем, але останні зміни свідчать про прагнення банків точніше відрізняти звичайні побутові перекази від схем із приховуванням доходів. Для багатьох клієнтів це означає необхідність уважніше ставитися до документів, які підтверджують надходження коштів. Особливо це стосується тих, хто регулярно отримує платежі на особисту картку без офіційного оформлення діяльності.
Раніше БЕЗ ТАБУ писав про те, що банки дедалі частіше перевіряють карткові операції клієнтів і можуть вимагати підтвердження походження коштів у разі нетипових транзакцій.